重慶市黔江區經(jīng)濟和信息化委員會(huì ) 行政規范性文件

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重慶市黔江區經(jīng)濟和信息化委員會(huì )

重慶市黔江區財政局

關(guān)于印發(fā)黔江區小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）的通知

黔江經(jīng)信委發(fā)﹝2015﹞37號

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各小微工業(yè)企業(yè)：

現將《黔江區小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）》印發(fā)給你們，請遵照執行。

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（此件公開(kāi)發(fā)布）

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黔江區小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）

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第一章總則

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第一條 為加強對小微工業(yè)企業(yè)的扶持，進(jìn)一步滿(mǎn)足小微工業(yè)企業(yè)融資需求，促進(jìn)小微工業(yè)企業(yè)健康快速發(fā)展，根據《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規定，以及區政府與建行重慶市分行簽訂的《助保貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議》相關(guān)要求，結合我區實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)，是指以政府“風(fēng)險補償金”和“小微工業(yè)企業(yè)池”中企業(yè)繳納的“助保金”共同作為增信，企業(yè)提供50%抵押擔保物，由有合作關(guān)系的銀行業(yè)機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合作銀行）按100%比例向小微工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款的一種信貸業(yè)務(wù)。

“風(fēng)險補償金”是指區政府向“助保貸”專(zhuān)戶(hù)注入的，用于“助保貸”貸款發(fā)生損失時(shí)按約定比例進(jìn)行補償的資金。

“助保金”是指由“小微工業(yè)企業(yè)池”中的企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款的一定比例繳納的，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期貸款的資金?！爸＝稹钡墓芾碜裱白栽咐U納、有償使用、共擔風(fēng)險、共同受益”的原則。

“小微工業(yè)企業(yè)池”企業(yè)是指由助保貸業(yè)務(wù)合作雙方推薦并經(jīng)“助保貸”管理機構審批同意的企業(yè)。

第三條? 成立黔江區小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦公室，作為“助保貸”業(yè)務(wù)和“助保金”賬戶(hù)資金的專(zhuān)門(mén)管理機構，負責“助保貸”業(yè)務(wù)的日常監管工作，成員單位由區經(jīng)信委、區財政局組成，辦公室主任由區經(jīng)信委領(lǐng)導擔任。

“助保貸”辦公室的主要職責：

?。ㄒ唬┴撠熑珔^“助保貸”貸款的組織實(shí)施；

?。ǘ┴撠熎髽I(yè)繳納的“助保金”、政府“風(fēng)險補償金”的使用與管理；

?。ㄈ﹨f(xié)調合作銀行組織實(shí)施企業(yè)“助保貸”貸款；

?。ㄋ模┴撠煂徍舜_定入池企業(yè)資格。

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第二章 “風(fēng)險補償金”和 “助保金”組建與管理

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第四條 “風(fēng)險補償金”由區財政安排，一般不得低于合作銀行預計當年發(fā)放“助保貸”貸款額度的10％。企業(yè)繳納“助保金”不得低于在合作銀行取得貸款額度的3%，企業(yè)“助保金”在簽訂借款合同前一次性繳納。

第五條 “助保貸”管理機構在合作銀行開(kāi)設專(zhuān)戶(hù)存放“助保金”及“風(fēng)險補償金”，該賬戶(hù)封閉運行，資金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔保及代償。除經(jīng)“助保貸”管理機構和合作銀行共同確認的代償支出及利息支取外，該賬戶(hù)內資金不得提取和支用。支取的利息，作為“助保貸”管理機構工作經(jīng)費。

第六條 當業(yè)務(wù)平臺不再辦理“助保貸”業(yè)務(wù),且池中所有貸款本息結清后，企業(yè)所繳納“助保金”在扣減代償損失后一次性按比例退還貸款企業(yè)。

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第三章 客戶(hù)基本條件與準入標準

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第七條 小微工業(yè)企業(yè)“助保金”貸款借款人基本條件：

（一）在黔江區內依法注冊的具有獨立法人資格的小微工業(yè)企業(yè)；

（二）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。有健全的法人治理結構、組織機構、經(jīng)營(yíng)管理制度和財務(wù)管理制度，保證按要求向政府主管部門(mén)、財政部門(mén)、金融機構、擔保機構等單位部門(mén)報送企業(yè)財務(wù)信息，承諾遵守《黔江區小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）》并承擔相應的責任；

（三）產(chǎn)品有市場(chǎng)、有發(fā)展潛力，經(jīng)濟效益好，能依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，在就業(yè)、稅收等方面貢獻較大；

（四）在合作銀行業(yè)機構辦理信貸業(yè)務(wù)；

（五）所借款項符合合作銀行業(yè)機構信貸政策；

（六）人民銀行征信報告顯示企業(yè)不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（七）能夠提供合作銀行業(yè)機構認可的50%抵押擔保物；

（八）合作銀行認為必要的其它條件。

第八條 “助保貸”貸款業(yè)務(wù)準入條件：

（一）授信主體為“助保貸”管理機構認定的“小微工業(yè)企業(yè)池”名錄中企業(yè)，且需取得“助保貸”管理機構出具的《“助保貸”業(yè)務(wù)推薦準入函》。

（二）企業(yè)在合作銀行開(kāi)設或承諾開(kāi)立基本結算賬戶(hù)或一般結算賬戶(hù)(原則必須開(kāi)立基本結算賬)，同意采用“助保貸”貸款方式滿(mǎn)足其融資需求，并愿意配合合作銀行開(kāi)展“助保貸”貸款業(yè)務(wù),同意企業(yè)員工工資由合作銀行代發(fā),同意其經(jīng)營(yíng)資金全部通過(guò)合作銀行結算。

（三）企業(yè)及企業(yè)法人在人民銀行征信系統沒(méi)有不良信用記錄。

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第四章 “助保貸”貸款額度、期限、利率與還款方式

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第九條 單個(gè)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款額度一般在500萬(wàn)以下，最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。

第十條 “助保貸”貸款期限不超過(guò)1年。

第十一條 “助保貸”貸款的利率不高于其它信貸業(yè)務(wù)品種的貸款利率。

第十二條 “助保貸”貸款還款方式：可采用到期一次性還款或分次還款方式。

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第五章 “助保貸”貸款業(yè)務(wù)操作流程

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第十三條 申請辦理“助保貸”業(yè)務(wù)的企業(yè)必須是“小微工業(yè)企業(yè)池”名錄中的企業(yè)。企業(yè)每月10日前可向助保貸管理機構提出申請入池，或經(jīng)由合作銀行向“助保貸”管理機構推薦入池?！爸ＹJ”管理機構對申請入池企業(yè)進(jìn)行審查，由區經(jīng)信委、財政局、建行三家單位共同向區安監、環(huán)保、社保、稅務(wù)等機構查詢(xún)企業(yè)是否存在項目合規、稅收及社保繳納等相關(guān)事宜，對不存在異議的企業(yè)批準入池。

第十四條 已入池企業(yè)憑借“助保貸”管理機構出具的《“助保貸”業(yè)務(wù)推薦函》向合作銀行提出“助保貸”貸款申請，由合作銀行進(jìn)行相關(guān)貸款手續審批。對于同意貸款的企業(yè)，在簽訂借款合同前按照不低于3%的比例交納“助保金”。在企業(yè)繳足“助保金”后，合作銀行與企業(yè)簽訂借款合同和擔保合同。

第十五條 合作銀行應在貸款發(fā)放前3個(gè)工作日內向“助保貸”管理機構提交《“助保貸”業(yè)務(wù)備案函》備案。對貸款審批未通過(guò)的企業(yè)，合作銀行要及時(shí)將原因反饋給“助保貸”管理機構。

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第六章 “助保貸”貸款回收管理及風(fēng)險補償

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第十六條 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。

第十七條 貸款到期日，借款企業(yè)發(fā)生危及合作銀行債權情形的，經(jīng)“助保貸”管理機構和合作銀行共同認定借款企業(yè)已無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)或通過(guò)努力將無(wú)法償還貸款的，合作銀行可啟動(dòng)代償程序，向”助保貸”管理機構出具《關(guān)于使用企業(yè)“助保金”代償XX公司“助保貸”貸款的函》，“助保貸”管理機構在貸款到期當日直接從“助保金”賬戶(hù)向合作銀行支付相應款項。當“助保貸”管理機構未及時(shí)全額履行代償責任時(shí)，合作銀行業(yè)機構有權從直接“助保金”扣收相應款項。

第十八條 當“助保金”不足清償貸款本息時(shí)，不足部分由政府“風(fēng)險補償金”和合作銀行各按50%的比例分擔，合作銀行在貸款逾期一個(gè)月后的五個(gè)工作日內向“助保貸”管理機構提交《關(guān)于使用政府“風(fēng)險補償金”代償XX公司“助保貸”貸款的函》，提出補償申請，“助保貸”管理機構應及時(shí)以“風(fēng)險補償金”履行代償責任。

第十九條 在實(shí)施“助保金”代償或政府補償后，合作銀行會(huì )同“助保金”管理機構采取向借款人追償和執行擔保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。追回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追索費用、違約金后，按償還銀行債權、政府“風(fēng)險補償金”、“助保金”的先后順序進(jìn)行清償。

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第七章 貸后管理

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第二十條 “助保貸”貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。按合作銀行貸后管理的相關(guān)要求，開(kāi)展貸后檢查。

第二十一條 對于惡意逃避債務(wù)導致合作銀行貸款損失和政府補償資金損失的貸款企業(yè)，根據實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責任人列入信用黑名單。

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第八章 附 則

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第二十二條 本辦法由“助保貸”管理辦公室負責解釋。

第二十三條 本辦法自2015年6月15日起施行。